Микрофинансовые организации (МФО): плюсы и минусы

Ситуации, когда заканчиваются средства, а до получения зарплаты еще приходится ждать, знакомы многим. В процессе поиска возможности занять средства до зарплаты люди сталкиваются с предложениями получить мгновенный займ онлайн, без необходимости посещения офиса. Подобная возможность предлагается микрофинансовыми организациями, предоставляющими, как правило, небольшие суммы в долг. В качестве примеров таких компаний можно привести "Займ Экспресс", "Домашние деньги" и др.

О микрофинансовых организациях

МФО начали свое существование в России относительно недавно - около трех лет назад. Этому способствовала возросшая потребность граждан в небольших кредитах, а также достаточное количество лиц, не желающих или не имеющих возможности заключить договор с банком. Микрофинансовые организации начали активно продвигать свои услуги, предлагая выдачу кредитов без залога и документов, чем вызвали настороженное отношение общества. У многих такой подход вызвал недоверие, напоминая о финансовых пирамидах и сомнительных финансовых операциях.

Как обстоит ситуация на самом деле? Микрофинансовые организации должны осуществлять свою деятельность в соответствии с законодательством. В этой сфере с 2011 года действует специальный закон. Организации могут быть разными - одни МФО соблюдают законодательные нормы, другие нет, поэтому наряду с добросовестными компаниями можно встретить и мошенников. Здесь рекомендуется проявлять бдительность - обращаться следует лишь в организации, занесенные в реестр.

Осуществляет контроль деятельности микрофинансовых организаций ЦБ РФ. При нарушении компанией норм законодательства она может быть исключена из реестра. Следует отметить возросшую строгость регулирования ЦБ микрофинансовых организаций

Преимущества и недостатки МФО

Микрофинансовые организации, специализирующиеся на выдаче небольших денежных сумм (к примеру, "Домашние деньги" или "Займ экспресс"), составляют лишь малый процент рынка МФО. Их преимуществом является возможность оформить кредит без предоставления справки о доходах. Недостатком же является то, что кредиты выдаются под очень большие проценты, которые в разы выше, чем в банке. Возможность мгновенно получить средства будет стоить заемщику очень дорого. Микрофинансовая организация займ может выдавать под 2% в день. Если заемщик кажется ей ненадежным, ставка может быть и выше, доходя до 100% за весь период пользования средствами.

Каким образом в МФО предоставляется займ?

Несмотря на утверждение о том, что документы от заемщиков не требуются, микрофинансовые организации все же требуют предоставления паспортных данных, а также нескольких номеров телефонов, в числе которых обязательно должен быть стационарный, и информацию о месте работы и заработке.

На сайтах МФО имеются многостраничные анкеты, которые должны заполнить потенциальные заемщики. Не следует думать, будто бы МФО и вправду выдают деньги всем подряд - это не так. Организация принимает решение о выдаче кредита, проверяя полученные личные данные клиента, включая паспортные данные. Часто в МФО действует автоматическая система, анализирующая анкетные данные и самостоятельно принимающая решение о выдаче кредита или отказе.

На практике МФО очень заботятся о своей финансовой безопасности. Таким образом, создаваемое представление о том, что можно обратиться в такую компанию и мгновенно получить займ, не совсем соответствует действительности. В декларирующей это микрофинансовой организации нередко проверка заемщика проводится в несколько этапов. Сперва он проходит анкетирование; затем анкетные данные проверяются системой. При положительном решении системы данные в очередной раз проверяются сотрудником МФО, который принимает решение. Однако и на этом проверка еще не завершена - данные заемщика дополнительно проверяются службой безопасности, и только после ее положительного ответа предоставляется микрофинансовой организацией займ. Под большой процент. Несмотря на то, что в рекламе МФО может говориться о выдаче кредита всем, даже лицам с плохой кредитной историей, на этапе проверки лицо может столкнуться с отказом в предоставлении средств без объяснения причин.