с 9 до 22
Работаем без выходных

+7 495-120-11-26
Бесплатная консультация юриста

» » Банк заблокировал счет

Банк заблокировал счет

  • Вопрос:
  • Добрый день! У меня есть счет в банке и карта к этому счету, недавно банк заблокировал его ссылаясь на 155 ФЗ, я предоставила документы к этим сумма, хотя там суммы 15000 руб, 6000 руб. и т .д. Банк, мой счет не все равно блокирует и говорит, что б я писала заявления о закрытии счета. А мне на этот счет поступают деньги по Агентскому договору от организации на закупку материалов. Я все документы предоставляла, банк ничего не хочет объяснять. Настаивает на том, что эти операции сомнительные. Что делать? Как доказать, что банк не прав, без суда.
    Анатолий

Ответ:

Как следует из положений ст. 858 ГК банк вправе ограничивать распоряжение денежными средствами, находящимися на счете только в случаях обговоренных законом. В частности, в силу положений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае обнаружения подозрительной операции банк вправе приостановить ее исполнение (п. 10 ст. 6) или отказать в ее проведении (п. 11 ст.6).

О приостановлении или отказе в совершении операции банк обязан уведомить клиента, который вправе предоставить информацию относительно целей совершения операции и происхождения денежных средств, полученных или отчуждаемых по ней. При этом сложившаяся судебная практика исходит из того, что если клиентом были представлены исчерпывающая информация и документы о целях проведения операции, банк обязан такую операцию провести (см. примеры, когда суд признает незаконным отказ в проведении операции после того, как клиент предоставил необходимую информацию: Апелляционное определение Самарского областного суда от 09.07.2015 по делу N 33-6924/2015; Апелляционное определение Верховного суда Республики Карелия от 14.04.2015 по делу N 33-1383/2015; Апелляционное определение Московского городского суда от 14.05.2015 по делу N 33-14459/2015).

В связи с этим, представляется разумным, направить в банк письменное заявление о возобновлении операций по счету, в которых со ссылкой на п. 14 ст. 6 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» разъяснить экономический смысл проводимых операций и источники поступления денежных средств на него с приложением соответствующих документов (договоров, квитанций). Если банк откажет в удовлетворении указанного заявления или не ответит на него в течение 7-10 дней, к сожалению, без обращения в суд разблокировать счет вряд ли получится.

Кроме того, следует также отметить, что требования банка о расторжении счета носят незаконный характер, так как в силу положений ст. 859 ГК РФ отказаться от исполнения договора банковского счета он вправе только в строго оговоренных законом случаях. Однако, как следует из текста вашего вопроса, таких оснований на данный момент не имеется, в связи с этим договор банковского счета вы расторгать не обязаны.

Добавить комментарий



Полужирный Наклонный текст Подчёркнутый текст Зачёркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Вставка ссылкиВставка защищённой ссылки Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера